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低风险理财也有门道

2019-10-02

我接触过很多年轻朋友,对于理财都是嗤之以鼻的态度,觉得自己这点钱也就刚刚够温饱哪来什么钱理财。有钱和没钱的感念定义其实很模糊。现在的社会其实用到现金的地方很少,我最近几个月兜里就只有十元钱,一直都活的好好的。主要是因为方便,随时可以用,也不用找零。但是如果有种方法可以让你既用着方便又能够钱生钱岂不两全其美。这就是我今天给大家介绍的低风险理财技巧。

我们这个方法主要是针对三部分的钱,第一部分就是平时随时会用到的那部分钱。这部风钱由于是随时要用的所以我们需要一个相对于很灵活的理财产品,最好的选择就是货币基金也就是我们一般意义上的宝宝类产品,这类产品投资的标的基本是国债,银行票据等等安全性比较好的产品。我们可以在平时的消费中使用信用卡支付,而每个月要还信用卡的钱存入一支货币基金里面,那么这样既能方便消费又能赚取一定的利润。

同时有些货币基金甚至可以直接还信用卡。其实货币基金基本收益都差不多,所以我们更加考虑到便利性。

第二部分是未来一个时间可能会用到的特定的一笔钱。

比如说三个月一交的房租,一年一交的物业费,宽带费,车险等等。这些钱的一个特点是我们每年都要交,是一个很有规律的费用,而且相对时间会长一些,短的几个月,多的一年。所以对于这些钱,我们只要让它能在特定的一个时间点取出来就好了,所以我们可以选择相对于灵活性没那么高的产品。一般我建议选择现在比较多的互联网理财产品,打开各大互联网理财公司的APP就能找到像陆金所呀,百度理财等等,这类产品虽然不是随时存取,但是也是T+2到账,起头门槛也低,甚至几百元都能买。

如果说都买这类活期互联网理财也和我上节课说的一样需要看清楚他的投资方向,如果是以稳为主可以尽量选择投资国债,货币基金,养老保险这种比较稳健的。

第三部分就是我们的站岗资金!

那什么叫做站岗资金,我给大家举个例子比如我买一个3个月的理财,到期了之后钱出来了,想投资的理财产品已经过了购买期,还要等半个月,那么这时候手上的钱就闲置下来了,这部分钱就叫站岗资金。其实应对的方法也比较简单,各个理财平台几乎都有活期理财产品可以“收留”我们的资金,比如我们可以到银行购买T+0理财。

对于这些理财我们的原则是尽量方便之后的继续投资,所以可以选择之后我们要投的理财同一家公司的活期产品,方便之后的资金循环。

我相信如果做好了这三类资金的管理,我们平时日常的一些理财基本都是没什么问题的,但是如果有比较多的钱想10万,20万。长期不用的情况下,如何去选择比较稳健的产品。那大家第一个想到的肯定最稳的是存银行吃利息。那这存银行还有很多技巧的,运用的好能拿更多的利息。第一个技巧就是货比三家,我国目前利率市场化水平进一步提高,每个银行都可以根据基准利率上浮或者下跌自己的利率,浮动的范围不能超过1.5倍。那大家就可以通过官网查询一下各家银行的活期存款利率,一般来说,城商行和股份制银行的利率会稍微高一些。

虽然说可以挑选到相对比较高的存款,但是相对来说利率还是跑不赢通胀的,所以我们的第二个技巧就是要购买大额存单,大额存档每个银行都有,柜台里问一下就可以了。大额存单说白了就是金额比较大的存单,一般20万起。这个存单有两个好处,第一个肯定是利率高基本上比基本利率要高30%以上,部分银行可能可以达到40%。

第二个特点是大额存单是可以转让的,所以手上急需用钱的除了提前支取之外可以多一种变现方法。第三个特点是大额存单是可以做资产证明的,很多要出国旅游的朋友要提供资产证明并冻结一部分存款,这时候大额存档就可以起到一个资产证明的作用,大额存单尤其适合家里上了年纪不想折腾的老人。如果说我资金也存不了那么久,比如过年的时候各大理财公司的产品都不计息了,我春节前的钱要往哪里放呢,这就是我们的第三个技巧通知存款,通知存款就像我们存款里的万能备胎,在这些尴尬的时候都能派上用处。

所谓通知存款就是一种不约定期限,可以分批取出,但是取出之前要先预约通知银行才能取出的一种存款,5万元起,利率比活期要高一些。通知存款分成1天通知存款和7天通知存款两种。前者要提前一天和银行预约,后者是7天。所以特别是春节,小长假等等理财不计息的尴尬时候,通知存款就是不错的选择。

相信如果能灵活运用这三种存款,那么我们在面对一笔钱要存的时候肯定能够更加游刃有余。

大家观察存款的图标可以发现无论是定期也好,大额存档也好。如果要追求高收益,那么期限就会长,灵活性就不够了。其实不只是存款,大多数固定收益理财都是这样的。我曾经遇到一个年纪比较大的客户,当时他为了高点收益吧30万存了五年定存,结果过了一年应为生病住院要用10万,那他只能提前支取10万,这10万只能按照活期利息来算了。

所以为了避免这种情况发生,我们可以对这30万拆成3份,分别存1年,3年,和5年,每笔到期后自动转存,这样不仅保证了每年都有一笔存款到期,课可以尽量享受高收益,又或者我们可以吧钱分成12分,每个月存一笔一年定期,这样能保证每个月都有钱用。

可能有人觉得定存这本来利息就没多少,何必这么折腾,但是这个方法不只能用在存款上,理财产品同样适用,所以是一通百通的方法。其实除了货币基金和存款之外风险低的产品还有国债以及一些3A的地方债等等,所以经过这堂课的学习,相信大家在低风险理财方面肯定能找到合适自己的模式。

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